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          “頂梁柱”怎樣配置保險?

          www.langya.cn 瑯琊新聞網    發布時間:2018-11-06 15:53:00 下載臨沂通客戶端 論壇

            世界上每天都在發生許許多多的事情,或好或壞,最近幾天,無論是重慶大巴墜江,還是印尼航班墜毀,亦或是李詠因癌離世,都讓人不禁感慨生命脆弱、世事無常,而這些事故中的遇難者不乏家中的“頂梁柱”。面對意外頻發、疾病年輕化的現象,“頂梁柱”們該如何配置保險,來降低風險呢?

            優先為 “頂梁柱”投保

            “頂梁柱”作為一個家庭的主要經濟來源,不僅需要為前途努力拼搏,還要贍養老人、撫育子女,生活壓力很大。當他們身強力壯有賺錢能力的時候,他們是家庭的保護傘,但是如果有一天不幸降臨,家庭“頂梁柱”倒下了,這可能就是一個家庭的“巨災”。

            “因此,在家庭投保時,應該首先為家庭支柱進行投保,這是家庭購置保險的首要原則?!敝袊藟叟R沂分公司王經理告訴記者。保險的主要功能是風險管理,人的生活中面臨的風險基本就是生老病殘死。作為家庭“頂梁柱”的年紀一般在25-50歲之間,養老和需要護理的需求暫時較低,這個階段的主要風險是:疾病或意外導致的死亡或殘疾風險,以及疾病風險。

            首先配置重疾險和意外險

            最近十幾年,癌癥這個詞匯越來越多地出現在了中國人面前,被冠以絕癥之稱,成為了國人第一殺手。9月份,世衛組織下屬國際癌癥研究機構(IARC)發布了2018《全球癌癥報告》,報告顯示,2018年全球新增1810萬例癌癥病例,死亡人數達960萬。中國國家癌癥中心也發布了類似數據,《中國惡性腫瘤學科發展報告(2017年)》顯示:全國每天約1萬人確診癌癥,每分鐘約7人確診患癌,從0歲到85歲,一個人患癌風險高達36%。

            “不僅發病人數增多,癌癥的發病率還越來越年輕化,尤其是40歲之后發病率快速提升?!蓖踅浝碚f,作為家庭“頂梁柱”,需趁早配置重疾險,一旦出險確診即賠,可以免去四處籌錢的狼狽,也可用于后期治療康復和彌補收入損失,及時地幫助家庭渡過難關。在保障期限方面,王經理建議選擇終身重疾險,可長期保障風險。

            “除了重疾帶來的風險,意外風險同樣不容忽視。在中國,每年非正常死亡人數超過320萬,平均每天有8767人死于意外事故,平均每分鐘6個人。這就要求在為家庭支柱投保時,同樣要重視意外險的投保?!蓖踅浝肀硎?。

            醫療險和定期壽險可適當配置

            有了重疾險和意外險是不是就能高枕無憂了呢?其實不然。王經理告訴記者,隨著家庭“頂梁柱”年齡的增大,健康的風險相對年輕時期有所上升,除了重疾中規定的一些疾病,我們還應該考慮一些常規疾病的住院醫療風險,以及大病重病的手術、放化療、透析、器官移植等。

            去年,一篇《流感下的北京中年》讓大家發現,流感竟然也可能讓人送命,而《我不是藥神》更是讓大家了解到抗癌藥的難求。王經理說,“這些疾病所產生的的治療費用往往不是普通家庭所能負擔的。這樣的情況下,家庭支柱可通過配置百萬醫療險來彌補重疾和社保的空白。百萬醫療險不限社保用藥、不限治療手段、不限疾病種類,可以在最大程度上報銷醫療費用?!?/p>

            王經理還介紹,家庭“頂梁柱”還有一個不得不面對的風險,那就是身故風險。通常家中的“頂梁柱”上有老下有小,一旦身故,那么對全家的打擊將是巨大的,因此在為家中“頂梁柱”投保時,不可避諱死亡,可選擇定期壽險來規避風險。在保障年限上,定期壽險相對靈活,可以匹配家庭潛在風險最大年限,且定期壽險的保費比終身壽險要低,能夠充分發揮保險的杠桿作用,很適合家庭經濟支柱人群,即使是經濟狀況不太寬裕的家庭,也不會造成過大的保費負擔。

            

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          來源:  編輯:王婷婷

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