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          快看看你今年省多少月供

          www.langya.cn 瑯琊新聞網    發布時間:2016-01-05 09:54:00 下載臨沂通客戶端 論壇

            房奴們的福利來了 快看看你今年省多少月供 

            

            相信新年伊始,好多人都跟我一樣,收到了銀行這樣的一則短信:

            房奴們的福利來了 快看看你今年省多少月供

            

            房貸還款金額有變化了?原來,2015年,央行進行了5次降息,五年以上的商業貸款基準利率從年初的6.15%,降至目前的4.9%。對于絕大多數有房貸的老百姓而言,降息的福利在今年生效。

            某國有大型銀行的理財經理在接受媒體采訪時候表示,房貸利率調整的方式有三種:

            一種是次年調,銀行利率調整后,次年1月1日開始執行新利率;

            一種是按年度調,從貸款人的貸款日期算起,一年之后予以調息;

            還有一種是次月調息,即在利率調整后的次月執行新的利率水平。

            大部分銀行采用第一種方式,次年生效,國家利率調整后,銀行會自動執行新的利率政策,貸款人不必提出申請。

            來算算今年你的房貸會怎么變化吧!

            房奴們的福利來了 快看看你今年省多少月供

            

            以一筆20年期限的100萬貸款為例,那么這個降息之前,月還款額是7251元,降息之后,月還款額變為6544元,每月下降707元。在整個還款周期內,累計減少利息17萬元。

            不過,在銀行執行新的商業貸款基準利率后,房貸并不會立刻減少,1月份月供或不減反增。

            銀行相關人士表示,對于采用等額本息還款的客戶,隨著利率降低,每個月還的貸款數目中本金金額要多,而且逐月增加,對客戶而言,貸款結清前,總利息是減少的,為利好。

            于利息是遞減的,開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大,所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

            【短期貸款】一次性還本付息法:

            提前償還全部貸款的,將一次性結清全部貸款本息。一次性償還貸款,就是要求借款者在貸款期限到期前,一次性還清本金和利息的消費貸款。一次性償還貸款的借款目的一般是有特定用途的,如用于應付臨時性的資金短缺,因此一次性償還貸款一般期限較短,數額較大。

            一次性還款用于過渡性貸款支付定金,如果你在支付新住房的預購定金時,由于舊住房尚未出售,缺乏現金,便向銀行申請一筆短期貸款以支付定金,待舊住房出售后償還貸款,因此這種貸款是過渡性的對于小企業或者個體經營者,可以減輕還款壓力。

            【收入穩定人群】雙周供:

            雙周供縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。

            因此,還款的周期被縮短,同時也節省了借款人的總支出。對于工作和收入穩定的人,選擇雙周供還是很合適的。

            【剛工作的年輕人】等額本息還款法:

            等額本息還款,也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。

            作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

            “等額本息還款法”每月的還款金額數是一樣的,對于參加工作不久的年輕人來說,選擇“等額本息還款法”比較好,可以減少前期的還款壓力。

            【發了橫財】提前還貸縮短期限:

            提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。此外,提前還貸部分房款后,剩下的貸款應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。

            因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

            假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。

            【省錢省事兒】公積金轉賬還貸:

            在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。

            這樣,月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業性貸款,這樣節省的利息就很可觀。

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          來源:  編輯:逸飛

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