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          基金“跌跌不休”,定投還繼續嗎?

          www.langya.cn 瑯琊新聞網    發布時間:2018-10-22 11:09:00 下載臨沂通客戶端 論壇

            今年已經過去四分之三,前三季度基金業績出爐。據相關數據顯示,627只偏股混基今年以來平均收益率為-13.28%,而首發份額超100億份的“網紅基金”也整體虧損,平均收益率為-13.23%?;稹暗恍荨?到底是繼續堅持還是及時“割肉”止損呢?

            繼續堅持還是“割肉”止損?

            今年以來A股市場的深幅調整,使得包括公募、私募基金在內的機構投資者很“受傷”,很多選擇基金定投的普通投資者也感到很“難過”,大多數投資者的定投出現了不同程度的虧損。

            前段時間,我們曾就市民蔚女士的基金定投困惑做過相關采訪。蔚女士持有的6只基金普遍虧損嚴重,“賠得一塌糊涂”,理財師建議蔚女士堅持持有。近期,隨著股市的大幅下跌,蔚女士的基金虧損更加嚴重,蔚女士在思考要不要“割肉”退出。

            和蔚女士擁有一樣困惑的還有很多人。小王告訴記者,自定投以來,他的基金虧損達到了歷史最高,“幸虧上半年趁著行情好的時候出了一部分,還獲得了一定的收益,不然現在賠得更厲害?!毙⊥醺锌?。

            記者了解到,當前很多投資者對市場行情并不看好,認為短期內不會有太大改觀。很多人都在困惑,到底是繼續堅持還是“割肉”離場?

            心理承受范圍之內,建議堅持

            對于很多投資者的疑問,記者咨詢了多位理財師,大部分理財師不建議“割肉”離場,認為基金定投是長期行為,只要不是急需用錢,在心理承受范圍之內還是建議繼續持有。

            “很多人在進行基金定投時,會因為基金短期虧損或市場行情差而提前結束定投,割肉離場。但是我們經常會建議投資者“止盈不止損”,只要投資的基金沒有出現問題,并且投資者不是急用錢的的話,還是不建議投資者割肉?!迸d業銀行臨沂分行理財師彭雪告訴記者,基金定投本身是一種長期投資策略,一般建議投資者持有3到5年,如果時間過短,很難攤薄成本,短期虧損的可能性就很大。

            不過彭雪建議投資者,進行基金定投的資金最好是平時的一些小錢,這樣短期的漲跌對投資者的影響可能就會較小。

            臨沂另一家銀行的理財師同樣表示,數據表明,定投10年以上的基金虧損為0,如果現在“割肉”離場的話,一定是虧損的,但是堅持下去可能會有轉機,如果當前的虧損程度在投資者的心理范圍之內的話,不建議贖回。

            可暫停投資,但不建議贖回

            雖然很多理財師建議投資者堅持定投以平衡收益,但是理財師同時表示,如果虧損超出投資者的心理承受能力,那么投資者可暫停投資。

            “我曾經幫一個年齡較大的客戶投資基金,投資前期行情比較好,客戶獲得了不錯的收益。后來行情變差,客戶三番四次找到我問我怎么辦,當時我們給客戶的建議是繼續投資,但是客戶后來因為當時的虧損,心情狀態變得比較差,考慮到客戶的年齡和承受能力,為客戶贖回了所有投資。其實過了沒多久,我當時一起買的基金全都實現了比較好的收益?!迸R沂市某股份制銀行的理財師給記者講述了一個真實的案例。

            該理財師認為,雖然基金屬于長期策略,但是個人承受能力不同,如果當前的虧損已經超過了投資者的心理承受能力,那么建議投資者暫停投資或及時贖回?!跋裎蹬窟@種暫時虧損的情況下,我們一般會建議投資者繼續投資,但是考慮到投資者的承受能力,我們建議投資者可以暫停投資,但不建議贖回?!?/p>

            不過,在采訪中,也有業內人士對當前市場前景并不看好,認為如果投資者持有基金沒有太多的話,該拋就拋,及時止損比較好?!暗降椎自谀睦?我們任何人都不知道,前段時間覺得2700點就是底了,但是現在跌倒了2500,不能確定是不是還要跌,因此我還是覺得及時止損比較重要,至少不要刻意加倉?!?/p>

            本報記者 湯婷

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          來源:  編輯:王婷婷

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