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          聊聊基金投資手續費,別當多花錢的冤大頭!

          www.langya.cn 瑯琊新聞網    發布時間:2017-08-11 09:21:00 下載臨沂通客戶端 論壇

            要說上個月最熱門的基金,無疑要數某只抱農藥大腿的QDII。

            熱門到啥程度?不僅以40%+的漲幅錄得半年業績之王,還直接耗光了整只基金的外匯額度,停止申購了。

            看過之前咱們介紹QDII的小伙伴應該記得,這種投資海外的基金需要將投資者的資金換成外匯來買入對應的證券,所以相應地會受到國家換匯政策的影響。

            翻譯過來就是,一只基金就那么多額度,來晚了可沒法上車。

            某小伙伴正準備小買一點的時候就遇上了這樣的事情,心里那個郁悶啊。轉頭一看拖天卻操作得四平八穩,依然在開心地買入賣出,不禁腦袋上冒出一堆問號,說好的不能上車呢???

            想解釋清楚這個,咱們就要重新復習一下基金的交易機制啦。

            基金的交易模式分為兩層,其中第一層叫做申購與贖回,是基金最基礎的交易方式。當一只基金成立之后,直接通過基金公司的渠道,例如公司官網、線下柜臺、銀行等方式來招攬投資者加入。

            這種交易方式中,我們直接把錢交到基金發行者的手中,換取相應的基金份額。根據基金管理模式的不同,可能會收取一定的管理費或者申購費。

            第二層交易模式叫做買入和賣出。當我們從基金公司申購到基金以后,可以將它像股票一樣拿到證券市場上去賣給其他投資者。

            這種時候,后來的投資者就是從我們,也就是申購者手中買到基金,相當于接受二手轉讓。此時的購買者除了支付證券交易的費用以外,通常還會承擔申購者的交易費用,因此價格會比第一層交易來得高。

            做一個類比應該就好理解了,申購相當于買新房,而買入就是去買二手房。同時,二手房的報價一般會包含一部分稅費成本,整體的交易費用會比買新房來得高。

          聊聊基金投資手續費,別當多花錢的冤大頭! 

            回到咱們開頭說的那種情況,大家應該能明白,就算QDII申購暫停,我們也可以通過證券市場來買入,只不過要付出更高的成本。當然,在繼續看好今后走勢的前提下,這些額外成本也不是不可以接受。

            所以這樣就引出了一個看似簡單,但仔細一想又值得琢磨的問題,怎樣利用好這樣的交易規則,使我們達到最劃算最便宜的效果?大致說來,有以下幾個方面可以納入考慮:

            1.注意基金名稱后綴的字母

          聊聊基金投資手續費,別當多花錢的冤大頭! 

            可能有細心的小伙伴發現,許多基金的名字后面都帶著字母。它來源于基金公司的銷售策略,將一只基金劃分為不同的份額類型,分別對應不同的客戶群,并設置了不同的收費方式。

            具體來說,每一種基金的份額字母各有含義。

            長期債券基金和股票基金的A類份額是申購收費,贖回不收費,同時一次性投資越多折扣越大,因此買得越多越劃算。

            B類份額則是相反,申購不收費贖回收費,持有越久優惠越大,所以長期持有最劃算。

            C類份額收的是銷售服務費,按購買到的凈值來計算提成,因此金額越大費用越高。

            實際操作中,100萬以下且周期在1年以內的話,A類相對費用較低,持有時間在2年以上那么B類更劃算。C類則更適合資金量在幾萬到十幾萬,注重流動性搞快進快出的小伙伴。

            貨幣基金以及主打短期理財的債券基金,它們的份額字母又有另外的含義。其中A類通常指低門檻份額,B類就會要求一次性投資在一定金額以上。由于貨基沒有申贖費用,因此兩種份額的差異就在于B類銷售服務費更低,直接體現就是七日收益率會高那么一丟丟,同時贖回需要等待一天,不能像某某寶那樣隨用隨取。

            另外一類分級基金的A、B類型就更加復雜,這里不推薦新手小伙伴們參與,另外7月1日新規推出之后沒個50萬的資金也參與不了,也就不多說了。

            稍微小結一下,每一種基金類型它們的份額劃分存在差異,具體操作的時候務必花點時間多加比較,不要一不留神多給了冤枉錢。

            2.通過互聯網平臺渠道來買

            隨著手機互聯網的興起,傳統基金的銷售渠道也受到了很大的沖擊。以往在柜臺或者銀行里買賣的基金,現在更多地轉到了互聯網上變成了網購。

            而說到網購,大家的第一反應是什么?沒錯,便宜。因為網上買什么東西都方便,要是這家貴了那肯定就換別家了。在這樣的消費趨勢壓力下,基金公司也不得不順應潮流,推出更多的優惠來吸引投資者。

            比如貨幣基金就出現了新的E類份額,屬于量身定制,只會在某個特定的合作渠道上出現,完全零費率。某黃金ETF基金也有一個專供某個特定互聯網渠道的I類份額,也是零費率。

            其它基金或許沒有完全不收費那么激進,但通常也會與各種互聯網渠道合作,實行費率打折政策。所以在投資的時候不妨多找幾家平臺看看,或許會有意外的驚喜。

            3.利用好兩層交易模式

            可能有的小伙伴心中會有個疑問,為什么基金會有申贖和買賣兩種交易方式。這其實不難理解,就像買房有新房和二手房,買車有新車和二手車一樣,多種交易體系為我們提供了多元化的操作空間。

            因此,當申購這條路出現問題時,我們可以借助買入方式來進行投資。這不僅有我們上面在QDII中遇到的額度不足的情況,某些傲嬌不打折的基金偶爾也會出現買入反而比較便宜的尷尬場面。

            基金投資的費用問題今天就說到這里,初看之下是有那么一丟丟復雜,但小伙伴們平時買個幾百塊的東西都能比個半天找個最低折扣,那么在投資的時候操縱著辣么多資金,多花點時間仔細盤算一下也不為過。

            千言萬語可以歸納為一句話,就是在其它選擇投資的因素都考慮進去之后,根據具體種類盡量找費用最低的渠道下手即可。

          不過要提醒的是,費用是放到最后才考慮的東西之一,千萬不要一味貪圖費用便宜而購買小公司的冷門基金哦。 

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          來源:騰訊網  編輯:逸飛

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